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　　内容简介

　　本书是7分钟理财CEO罗元裳的最新力作，是一本写给普通人的理财指南。面对当下，大家都知道赚钱越来越难，每个人都想守好自己的钱袋子，让辛苦赚来的钱稳稳增长。

　　作者发现想要理好财，不仅需要学会好的方法，首先是要破除自己错误的财富认知和诸多理财误区。经济不好，就不能理财吗？产品不好，就没有收益吗？资金不多，就没必要理财吗？高收益率就等于高收益吗？这些理财路上遇到的问题，本书一一解答。有时候不是方法错了，是你理解错了。建立正确的财富观念，在配以好的方法，才能事半功倍。

　　在新书中，作者将自己从业近20年的理财方法与心得倾囊相授，从知识科普到财富规划，再到选产品、买产品和调节的方法，教大家如何通过理财实现稳健收入。除此之外，作者还首次公开了自己的独门理财秘籍，你能看到市面看不到的高阶理财方法，还能看到资深从业者多年的理财心得分享。让你从理财小白，进阶理财高手。

　　目录

　　封面

　　版权信息

　　献词

　　行业赞誉

　　用户好评

　　自序

　　卷首语

　　01　拥有多少财富，是认知决定的

　　1.1　为什么总有人理不好财？

　　1.2　框架依赖：你看到的，都是别人想让你看到的

　　1.3　易得性偏误：不要在记忆中搁浅真相

　　1.4　羊群效应：害怕失去才会真的失去

　　1.5　短视效应：点与点之间最美的不是直线，而是有价值的曲线

　　1.6　禀赋效应：你是否认真地错过？

　　02　理财中，左右你收益的偏见

　　2.1　经济不好，能赚到钱吗？能。

　　2.2　产品不好，会有收益吗？会。

　　2.3　资金不多，理财有用吗？非常！

　　2.4　理财拖延症，要不要治？要！

　　03　这些理财产品，去掉包装谁最可爱？

　　3.1　债券基金：低风险必备

　　3.2　可转债：拼收益利器

　　3.3　股票基金：性价比之王

　　3.4　股票基金分类，一次讲透

　　04　理财收益高低，80%由资产配置决定

　　4.1　四个不可不知的经典资产配置模型

　　4.2　为自己定制资产配置方案

　　4.3　我从业近20年的配置心法

　　4.4　保值账户买什么？

　　4.5　增值账户买什么？

　　05　买入理财产品的奥秘

　　5.1　如何选产品？

　　5.2　每个产品买多少钱？

　　5.3　多长时间买完？

　　5.4　日定投、周定投、月定投哪个好？

　　5.5　手把手基金操作指南

　　06　用对买卖方法，助推收益翻倍

　　6.1　方法比产品更重要

　　6.2　基金应该什么时候买？

　　6.3　基金亏了怎么办？

　　6.4　赚了，要不要卖出？

　　6.5　八种止盈方法

　　6.6　资产再平衡：让风险实时可控

　　07　我的独门理财心法

　　7.1　理财和投资不一样

　　7.2　未来一定会涨吗？

　　7.3　我补仓的方法

　　7.4　我的止盈“心法”

　　7.5　胆识=收益

　　7.6　理财是“反人性”的

　　7.7　收益终将奖励给理性的乐观主义者

　　结语

　　致谢

　　前言

　　自序

　　如果这本书在2023年出版，算一算，我在理财这波涛汹涌的大海里已经“修行”了18年。

　　我出生在北京一个很普通的家庭，从小妈妈就经常教育我要“靠自己”。儿时的我理解的“靠自己”，就是自强自立，把每一份功课都做好，我做到了，也做得还不错。直到大学毕业离开校园，那时我本想去时尚杂志做一名编辑，可最终阴错阳差去了银行。

　　从2005年起，我从每个月5000元的工资中拿出一点钱开始尝试投资基金，毕竟要自己真金白银地入场，才能更好地体会客户的投资感受，和他们站在一起。也正是在那之后赚到的一点点钱，给我带来了“靠自己”的另一个惊喜——原来我不仅可以靠自己的工作获得收入，我还可以靠自己的投资能力获得收益。而当时那份看似微薄的收益给我带来的安全感，甚至比收入带来的安全感更高。因为收益是可以不依靠在职公司，不依靠行业平台或体系，不依靠任何人，只需要像妈妈说的“靠自己”，就可以得到的。

　　渐渐地，从第一个10万，到50万，再到500万，我体会到了理财带来的安全感。

　　在银行工作的那些年，从理财经理到支行行长，我发现每个家庭最终都逃不过“财富保值”这个话题，也都或深或浅地参与其中。我看着身边每个家庭的财富变化，过程中那些喜怒哀乐都深深地印刻在我的脑海里。在金融机构工作的时候，我对理财的认知是，只要有科学的知识，大家就能理好财。

　　于是，我在32岁，也就是毕业后的第10年开始创业，掏心掏肺地和用户讲知识，希望能够以更中立的视角帮助大家将理财做得更好。因为告别了光鲜的平台，没有所谓的“金字招牌”做背书，我怕大家不信任我。为了让我分享的买卖方法都有严谨的数据支撑，我购买专业金融数据、搭建算法模型，以过往20年投资市场的真实走势为依据，以概率统计为基础，研究测算出了在不同市场背景、不同收益阶段下，适合中国市场的理财理论和操作方法，再通过互联网打破信息不对称，做用户的“理财辅导师”。

　　2018年，我的第一本书《7分钟理财》出版了，销量突破10万册，公司从几个人做到300人，有上百万用户认可和喜欢我们。用户们知道我是真心对他们好，他们也用自己的方式表达感谢和回馈我们的真心，这种正向的循环不断地激励我和团队，我感觉自己真的很幸运。

　　但创业之路不可能是一帆风顺的，尤其是在理财服务行业，我们难免会遇到市场的波动。我本以为把最实用的、经过无数次概率统计验证的方法提供给用户，他们就能实现财富的保值和增值，但人性在过程中跳了出来，给我上了一课，让我有了痛彻的领悟。

　　我记得那是2018年年底的一天，我在庆丰包子铺吃早餐，9点30分打开手机，市场又跌了，我的眼泪掉进了馄饨汤里……

　　其实我并不害怕市场下跌，但我担心用户心态崩溃，导致非理性地卖出，在这种情况下辅导压力太大了。我们拼尽全力地辅导，虽然最终结果做得很好，但在深度追踪几万用户的投资行为的过程中，我意识到，理财方法的不足原来只是阻碍财富增长的“冰山一角”，知识的欠缺只是最显而易见的障碍，并不是最核心的。我像剥洋葱一样一层一层地挖掘真相，最终发现，错误的认知和心理偏误才是人与人之间财富差异的最大根源。也就是说，是认知的误区导致了错误的投资行为，最后带来了投资收益的损耗。

　　理财是反人性的，想要在理财上获得成功，背后需要有一套完整而独立的认知体系。如果你没有掌握它，哪怕你学历再高，是某个领域顶尖的人，在理财上你同样是一个“小白”，难免沦为被收割的“韭菜”。这正是我写第二本书的重要原因。如果说第一本书是工具书，面对的是理财这件事，那么第二本书最大的不同，就在于我想讲的，是理财中的人。

　　虽然不敢说我是业内最懂用户的人，但只要不出差，我每周都会在线上和我们的用户做交流。从2015年到2022年第二本书出版，这8年的时间里一直如此，我的同事负责每天辅导用户，我负责每周倾听用户的想法。

　　我想将这些年用户遇到的真实问题、理财上踩过的坑归纳总结，找出底层原因，把最有效的方法提炼出来。这些问题几乎是90%的人都会遇到的。也许你曾经听到的也未必是理财的真相，而这一次，我来把真相告诉你。

　　曾经有一位投资做得很棒的专家，在和他谈起用户在理财中的感受时，他说：“世界上有一类人，你无法帮助他们，财富本身就不是每个人都能享受的。”我听到这句话，只能对他礼貌地笑笑，他漠视用户感受的态度，让我心中“意难平”。

　　但从另外一个角度，我也能理解他为什么会持有这样的态度——毕竟他只需要对产品负责，管好产品净值是他最重要的工作。可我不同，我是和用户站在一起的，我们对人负责。你的产品再好，如果我的人没赚到钱，那也是徒劳。所以，让我的用户赚到钱，才是对我来说最重要的事情。

　　出版社的编辑对我说：“出过书的（投资）人有很多，但我们发现，大部分都是巴菲特这样的投资高手写的有关股票的书，可有多少人能成为每天紧盯市场的投资高手呢？所以读他们的书只能长知识，在实际生活中很难运用。而研究投资心理的书又偏重理论，很难落地；讲攒钱、存钱的书太偏重认知，对理财没什么帮助。市场上真正教人如何做好理财的书太少了。你懂用户，理解投资心理，又能钻研方法、落地实操。我们看到了你的不同，也希望你的不同能够通过这本书，让更多的人在理财上有所收获。”

　　用户给我们发来消息说：“这些年，只有你们的辅导，让我真正赚了钱。在你们出现之前，市场上几乎没有机构或者个人是把理财的基础知识、产品、方法与投资心理和认知偏误结合在一起讲的，所以我之前得到的信息都是碎片式的，东一个、西一个，非常不容易理解，也没有办法很好地应用于实践。而‘7分钟理财’是独立的辅导机构，你们通过打通这些行业中断掉的节点，让我能够在修炼‘心法’、掌握方法之后，有效地用产品动手实操，在真刀真枪的实战中获得实实在在的回报，收获理财中的小确幸。非常感谢你们。”

　　说到真刀真枪，我的一位同事曾经这样描述过我们在行业中的作用。她说，基金公司是造枪的，负责把枪做得漂亮，争取扩大销量；银行和基金销售平台是卖枪的，负责告诉你哪个牌子、哪批枪更受欢迎；教授、学者给你讲战略布局，负责告诉你战场残酷，上战场后应该怎么排兵布阵才能获得最后的胜利。

　　他们都很重要，但关键的是，他们都不会陪你上战场，而投资理财就如同战场。出发时，我们怀揣着如生命般宝贵的东西——钱，一旦开始冲锋，前路硝烟弥漫，你什么都看不清，瞬间就忘了上场前的排兵布阵，只能抱着枪凭本能往前冲。过程中偶尔击中两个目标，但也没什么成就感，因为对方也有枪，可能比你的还高级，而你自己受的伤却让你真切地感受到了疼。

　　你的内心有没有必胜的信念呢？出发的时候可能是有的，但打着打着也就没了，交战之中，硝烟四起，内心只剩恐惧……

　　那“7分钟理财”是干吗的呢？我们是和你一起冲锋陷阵的战友——我们在出发前和你一起研究布局，看如何提高获胜的概率；我们陪你去买武器，帮你挑既好用、便宜，又便携、顺手的；我们和你一起上场，24小时陪伴着你，提醒你跳过脚下的暗坑，掩护你躲过飞来的子弹；我们懂你出发时必胜的信念，更懂你上场后真实的恐惧；最重要的是，这一路我们要护你周全——毕竟，有你，才有我们。

　　也正因为我们是战友，我衷心地希望我们能一起获得最后的胜利——拥有更多的财富，给家人带去更好的生活。

　　所以，接下来的路，我会继续陪你前行。

　　精彩书摘

　　1.4　羊群效应：害怕失去才会真的失去

　　理财里也有“海王”吗？

　　我们在前两节里了解了框架依赖效应、易得性偏误，也知道了如何更好地克服它们。在这一节中，我再跟大家分享另外一个典型的认知偏误，先通过一个用户的案例来了解一下。

　　我们有一个用户叫“赖皮马”，投资理财已经有10年经验了。按理说他在市场里真金白银地“学习”了这么多年，可以算得上经验丰富的投资者了，收益应该也是不错的，但事实并非如此。他自己对收益很不满意，于是找到了我们。

　　刚开始接触他的时候，听他介绍完自己的投资经历，说投了10年对收益不满意，我们还以为这位投资老手对自己的收益比较谦虚呢。后来在帮他梳理现有持仓产品的过程中，我们发现了一个问题——他的投资账户里有超过100只基金，林林总总，盈亏各异。我们帮他算了一下，他没有说谎，也没谦虚，这么多年下来，他确实没赚到什么钱。别说他自己不满意了，就连我们看完都觉得，嗯，10年下来，这收益水平确实是有点抱歉了。

　　想要更好地帮助他，我们得先了解一下他的过往——是什么造就了今天这个他。我问他：“为什么明明知道自己的精力有限，投太多的东西肯定是管不过来的，但还是买了这么多只基金呢？”

　　面对我们的问题，他非常坦诚，说他过去经常拿自己买的基金和朋友持仓的基金去对比，每当发现自己的基金比别人涨得慢或者比别人亏得多的时候，他就会着急上火，就想把别人手里那只“好基金”也买到自己手里，毕竟曾经错过了一次，这往后的收益可不能再错过了呀。同时，他在银行的理财经理发现他爱买基金，也总是频繁地向他推荐——我们行马上要出一只爆款基金，基金公司多么牛，基金经理多么厉害，他管理过的基金曾经排名多么靠前、拿了多少奖，现在他要出新产品啦，只在我行限额发售，明天9点开抢，募集金额满了就截止，卖完了可就没了，我们网点现在已经有多少客户预约下单了……一听到这些，他就又坐不住了，怕错过这么好的产品，于是又买了起来。