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　　内容简介

　　货币银行学又称金融学，是当今高等院校开设的一门主要研究货币、银行和金融市场等内容的经济管理类学科的基础课程，也是一门比较注重学生应用能力培养的课程。

　　《货币银行学(第二版)》主要内容包括：货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率决定、金融市场、金融机构体系、商业银行、中央银行、货币供给、货币需求与货币均衡、货币政策、互联网金融和金融监管等。

　　《货币银行学(第二版)》对第1版的部分内容进行了删减、更新和补充，并对第1版教材存在错漏和不足进行了编写改版。

　　内页插图

    目录

　　目　　录

　　导论 …………………………………………………………………………………………… 1

　　一、 经济生活中处处有货币 …………………………………………………………… 1

　　二、 经济生活中的货币都出自银行 …………………………………………………… 2

　　三、 经济生活中出自银行的货币都是信用货币 ……………………………………… 3

　　四、 经济生活中货币和信用活动的实现过程 ………………………………………… 4

　　五、 货币银行学的主要学习内容 ……………………………………………………… 5

　　六、 货币银行学的学习方法及学习意义 ……………………………………………… 7

　　第一章　 货币与货币制度 …………………………………………………………………… 9

　　第一节　 货币的定义及形式演变 ………………………………………………………… 9

　　一、 货币的定义 ………………………………………………………………………… 9

　　二、 货币与其他相关概念的区别 …………………………………………………… 10

　　三、 货币的起源及形式演变 ………………………………………………………… 12

　　专栏一: 战俘集中营里的货币 ……………………………………………………… 15

　　专栏二: 呼之欲出的央行数字货币 (DCEP) ……………………………………… 15

　　第二节　 货币的职能与层次划分 ……………………………………………………… 17

　　一、 货币的职能 ……………………………………………………………………… 17

　　二、 货币的层次划分 ………………………………………………………………… 20

　　第三节　 货币制度 ……………………………………………………………………… 22

　　一、 货币制度的构成要素 …………………………………………………………… 22

　　二、 货币制度的演变 ………………………………………………………………… 24

　　三、 我国现行的货币制度 …………………………………………………………… 27

　　第二章　 信用与信用工具 ………………………………………………………………… 29

　　第一节　 信用与信用形式 ……………………………………………………………… 29

　　一、 信用及其构成要素 ……………………………………………………………… 29

　　二、 信用形式 ………………………………………………………………………… 31

　　第二节　 信用工具 ……………………………………………………………………… 36

　　一、 信用工具及其特征和分类 ……………………………………………………… 36

　　二、 票据 ……………………………………………………………………………… 38

　　三、 股票 ……………………………………………………………………………… 40

　　四、 债券 ……………………………………………………………………………… 41

　　五、 金融衍生工具 …………………………………………………………………… 42

　　专栏一: 美国个人信用体系建设及应用情况 ……………………………………… 43

　　专栏二: 你应该持有股票吗? ……………………………………………………… 44

　　第三章　 利息与利率决定 ………………………………………………………………… 46

　　第一节　 利息与利率概述 ……………………………………………………………… 46

　　一、 利息及其本质 …………………………………………………………………… 46

　　二、 利率及其种类 …………………………………………………………………… 47

　　三、 利率在经济中的作用 …………………………………………………………… 49

　　第二节　 利率的决定与结构理论 ……………………………………………………… 52

　　一、 利率决定理论 …………………………………………………………………… 52

　　二、 利率的风险与期限结构理论 …………………………………………………… 56

　　应用: 1996—2007 年我国经历的几次利率调整及其背景 ………………………… 59

　　专栏: 中国人民银行宣布改革完善 LPR 形成机制, LPR 是什么? ……………… 62

　　第四章　 金融市场 ………………………………………………………………………… 64

　　第一节　 金融市场概述 ………………………………………………………………… 64

　　一、 金融市场的概念与特性 ………………………………………………………… 64

　　二、 金融市场的分类 ………………………………………………………………… 65

　　三、 金融市场的构成要素 …………………………………………………………… 66

　　四、 金融市场的功能 ………………………………………………………………… 67

　　五、 中国金融市场的发展 …………………………………………………………… 68

　　第二节　 货币市场 ……………………………………………………………………… 68

　　一、 同业拆借市场 …………………………………………………………………… 69

　　二、 票据市场 ………………………………………………………………………… 71

　　三、 国库券市场 ……………………………………………………………………… 73

　　四、 回购市场 ………………………………………………………………………… 74

　　五、 大额可转让定期存单市场 ……………………………………………………… 75

　　第三节　 资本市场 ……………………………………………………………………… 77

　　一、 股票市场 ………………………………………………………………………… 77

　　二、 长期债券市场 …………………………………………………………………… 81

　　专栏一: 郁金香泡沫 ………………………………………………………………… 85

　　专栏二: 全面实行注册制号角吹响 ………………………………………………… 86

　　第五章　 金融机构体系 …………………………………………………………………… 89

　　第一节　 金融机构及其形成和发展的理论基础 ……………………………………… 89

　　一、 金融机构的定义及分类 ………………………………………………………… 89

　　二、 金融机构形成和发展的理论基础 ……………………………………………… 90

　　第二节　 西方国家的金融机构体系 …………………………………………………… 94

　　一、 中央银行 ………………………………………………………………………… 94

　　二、 商业银行 ………………………………………………………………………… 95

　　三、 各类专业银行 …………………………………………………………………… 95

　　四、 非银行金融机构 ………………………………………………………………… 97

　　第三节　 我国的金融机构体系 ………………………………………………………… 101

　　一、 旧中国的金融机构 ……………………………………………………………… 101

　　二、 新中国金融机构体系的建立与演变 …………………………………………… 101

　　三、 中国金融机构体系的现状 ……………………………………………………… 104

　　专栏: 对冲基金———百万富翁的理财俱乐部 ……………………………………… 112

　　第六章　 商业银行 ………………………………………………………………………… 114

　　第一节　 商业银行概述 ………………………………………………………………… 114

　　一、 商业银行的产生与发展 ………………………………………………………… 114

　　二、 商业银行的性质和职能 ………………………………………………………… 116

　　三、 商业银行的经营模式与组织形式 ……………………………………………… 118

　　第二节　 商业银行的业务 ……………………………………………………………… 122

　　一、 商业银行的资产负债表 ………………………………………………………… 122

　　二、 所有者权益 ……………………………………………………………………… 122

　　三、 负债业务 ………………………………………………………………………… 123

　　四、 资产业务 ………………………………………………………………………… 127

　　五、 中间业务 ………………………………………………………………………… 131

　　第三节　 商业银行的经营与管理 ……………………………………………………… 136

　　一、 商业银行的经营原则 …………………………………………………………… 136

　　二、 商业银行经营管理理论 ………………………………………………………… 140

　　专栏一: 电子银行———生活理财的好帮手 ………………………………………… 147

　　专栏二: 伊利诺斯银行抢救案 ……………………………………………………… 149

　　第七章　 中央银行 ………………………………………………………………………… 152

　　第一节　 中央银行概述 ………………………………………………………………… 152

　　一、 中央银行产生的客观经济原因 ………………………………………………… 152

　　二、 中央银行的产生与发展 ………………………………………………………… 153

　　三、 中央银行的制度类型 …………………………………………………………… 156

　　四、 中央银行的职能 ………………………………………………………………… 157

　　第二节　 中央银行的业务 ……………………………………………………………… 160

　　一、 中央银行的资产负债表 ………………………………………………………… 160

　　二、 中央银行的负债业务 …………………………………………………………… 161

　　三、 中央银行的资产业务 …………………………………………………………… 164

　　四、 支付清算业务 …………………………………………………………………… 166

　　专栏: 神秘的美联储 ………………………………………………………………… 167

　　第八章　 货币供给 ………………………………………………………………………… 170

　　第一节　 货币供给概述与银行体系的存款货币创造过程 …………………………… 170

　　一、 货币供给概述 …………………………………………………………………… 170

　　二、 银行体系的存款货币创造过程 ………………………………………………… 172

　　三、 银行体系存款乘数的影响因素 ………………………………………………… 176

　　第二节　 中央银行体制下的货币供给 ………………………………………………… 178

　　一、 基础货币 ………………………………………………………………………… 178

　　二、 货币乘数 ………………………………………………………………………… 182

　　三、 影响货币供给量的因素 ………………………………………………………… 184

　　专栏: 怎样看待我国货币供给量迅速增大? ……………………………………… 187

　　第九章　 货币需求与货币均衡 …………………………………………………………… 191

　　第一节　 货币需求 ……………………………………………………………………… 191

　　一、 货币需求的含义及分类 ………………………………………………………… 191

　　二、 货币需求理论 …………………………………………………………………… 192

　　三、 决定和影响货币需求的主要因素 ……………………………………………… 200

　　四、 货币需求量的测算 ……………………………………………………………… 201

　　专栏: 近期市场对货币有短时需求 ………………………………………………… 204

　　第二节　 货币均衡与非均衡 …………………………………………………………… 204

　　一、 货币均衡与非均衡的含义 ……………………………………………………… 204

　　二、 货币均衡与社会总供求平衡 …………………………………………………… 206

　　三、 货币失衡的原因 ………………………………………………………………… 208

　　四、 货币失衡的调整 ………………………………………………………………… 209

　　第十章　 货币政策 ………………………………………………………………………… 212

　　第一节　 货币政策的目标 ……………………………………………………………… 212

　　一、 货币政策的最终目标 …………………………………………………………… 213

　　二、 货币政策的中间目标 …………………………………………………………… 218

　　三、 通货膨胀目标制 ………………………………………………………………… 221

　　第二节　 货币政策工具 ………………………………………………………………… 224

　　一、 一般性货币政策工具 …………………………………………………………… 224

　　二、 选择性货币政策工具 …………………………………………………………… 228

　　三、 其他货币政策工具 ……………………………………………………………… 229

　　第三节　 货币政策的传导机制 ………………………………………………………… 231

　　一、 凯恩斯学派的货币政策传导机制 ……………………………………………… 231

　　二、 货币学派的货币政策传导机制 ………………………………………………… 234

　　三、 股价渠道传导机制 ……………………………………………………………… 234

　　四、 信贷渠道传导机制 ……………………………………………………………… 235

　　五、 资产负债表渠道传导机制 ……………………………………………………… 236

　　第四节　 货币政策选择的理论依据及其效果的影响因素 …………………………… 237

　　一、 货币政策选择的理论依据 ……………………………………………………… 237

　　二、 货币政策效果的影响因素 ……………………………………………………… 239

　　专栏一: 那些 “高大上” 的货币政策工具都是啥? ……………………………… 243

　　专栏二: 我国的货币政策 …………………………………………………………… 245

　　第十一章　 金融监管与互联网金融 ……………………………………………………… 247

　　第一节　 金融监管 ……………………………………………………………………… 247

　　一、 金融监管及其理论依据 ………………………………………………………… 247

　　二、 金融监管的目标和原则 ………………………………………………………… 249

　　三、 金融监管体制 …………………………………………………………………… 250

　　四、 我国的金融监管机构体系 ……………………………………………………… 252

　　第二节　 互联网金融及其风险概述 …………………………………………………… 253

　　一、 互联网金融的主要模式与发展趋势 …………………………………………… 253

　　二、 互联网金融的主要风险 ………………………………………………………… 258

　　专栏: 蚂蚁集团的盈利模式及其风险 ……………………………………………… 261

　　附录1　 中华人民共和国人民币管理条例 ……………………………………………… 264

　　附录2　 首次公开发行股票并上市管理发行条件 ……………………………………… 269

　　附录3　 首次公开发行股票并在创业板上市管理发行条件 …………………………… 272

　　附录4　 中华人民共和国银行业监督管理法 (修正) ………………………………… 274

　　参考文献 …………………………………………………………………………………… 281

　　前言/序言

　　货币银行学又称金融学，是当今高等院校开设的一门主要研究货币、银行和金融市场等内容的经济管理类学科的基础课程，也是一门比较注重学生应用能力培养的课程。货币、银行和金融市场是当今金融业乃至社会经济发展的核心，要理论结合实践地培养能学以致用地使用货币银行学知识，应用和解决实际金融问题的经济管理类人才，首先要编写具有应用特色的相关教材。多年来，金融教育工作者已投入了大量的精力和心血，编写了许多不同版本、具有不同特点的货币银行学和金融学相关教材，这为经济管理类学科，乃至我国金融和经济的发展作出了重要贡献。但是货币银行学是一门偏重应用，并随着社会经济发展，内容不断发展的课程，需要金融教育工作者在继承的基础上，不断创造性地编写具有应用特色的相关教材。本教材的编写工作正是基于这一目的而展开的。

　　当今货币银行学的主要内容包括货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率决定、金融市场、金融机构体系、商业银行、中央银行、货币供给、货币需求与货币均衡、货币政策、互联网金融和金融监管等。本教材围绕这些内容，偏重应用，主要具有以下特色。

　　1.针对经济管理类专业高质量应用型创新人才培养对货币、银行和金融市场等金融知识结构的需求，建立了一套适应该类专业人才培养的知识结构体系。

　　既有的货币银行学教材，包含现在的一些以“应用型教材”名义编写的教材，多是以传统的货币银行学知识结构来构建体系的，这不适合经济管理类专业高质量应用型创新人才培养的需求。本教材对知识结构体系进行了重整优化，去除了金融发展理论中偏重理论部分的内容。

　　2.每章开篇以“本章导读”的形式导入该章的内容概要，以在各章的开始激发学生的求知欲和对各章内容学习的兴趣。

　　为更好地激发学生对各章知识学习的欲望，让学生更加注重应用创新能力的提高，本教材在每章开篇以该章理论知识要点为基础，编写导语，导入本章的理论知识要点。

　　3.顺应当前经济管理类专业高质量应用型创新人才培养目标对应用型金融知识内容的需求，优化了货币银行学课程的各部分内容。

　　传统的货币银行学教材过于偏重理论，这不利于学生专业应用和创新能力的培养和提高。为克服这一问题，本教材在各章内容的安排上只对理论要点进行简单的梳理，而对实用性的内容则进行重点安排和详细介绍。

　　4.在各章节中根据知识内容的特点，以开辟“应用”或“专栏”的形式，对国内外现实中出现的金融问题进行分析，以开发和提高学生对货币、银行和金融市场等金融知识的应用能力和实践能力。

　　经济管理类专业高质量应用型创新人才应更重视对货币银行知识的活学活用，而现实经济社会生活中经常会出现一些货币银行问题。针对这些问题，政府部门也会出台一些政策和采取一些措施，对这些问题和政策措施的解读，有助于更好地让学生掌握相关的理论知识。为此，本教材将以开辟“应用”或“专栏”的形式，对国内外现实中出现的金融问题进行分析。

　　5.在各章结尾，以“问答与思考题”的形式提出问题，以启发学生思考该章的知识要点。